Rendimento da poupança: como funciona? Vale a pena?

O rendimento da poupança nem sempre é aquele dinheirinho extra que você imagina, não é?

Para quem ainda não sabe, a poupança é uma forma de guardar dinheiro em um banco, em que você recebe juros sobre o valor aplicado.

Mas muitas pessoas que investem na poupança não entendem

Se é o seu caso, não se preocupe! É comum ficar confuso com essas regras que mudam e com números que não batem com a expectativa.

Entender como a poupança funciona é o primeiro passo para não deixar seu suado dinheiro render menos do que poderia.

E é isso que vamos explicar aqui de forma simples para você tomar as melhores decisões.

Como funciona o rendimento da poupança?

Tudo gira em torno da taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia. Funciona assim:

• quando a Selic está até 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic + a TR (Taxa Referencial);
• já quando a Selic passa de 8,5% ao ano, a regra muda: o rendimento passa a ser de 0,5% ao mês + TR.

Ou seja, (Comitê de Política Monetária do Banco Central), que é quem define a Selic.

Pra você ter uma ideia:

• em dezembro de 2020, com a Selic em 7,75% ao ano, a poupança rendia apenas 70% dessa taxa;
• já em dezembro de 2021, a Selic subiu para 9,25% ao ano, e a poupança passou a seguir a regra dos 0,5% ao mês;
• depois disso, os juros continuaram subindo e chegaram a 13,75% ao ano em agosto de 2022, se mantendo nesse patamar por bastante tempo;
• em agosto de 2023, rolou a primeira queda em quase três anos, para 13,25% ao ano;
• e mais recentemente, em maio de 2025, a taxa voltou a crescer e bateu 15% ao ano.

Em resumo, Ele depende da Selic e acompanha as mudanças da economia. 

Por isso, é sempre bom ficar de olho nas decisões do Banco Central.

Na reportagem do Jornal da Record você consegue conferir como a alta da Selic impacta na poupança e também em empréstimos e financiamentos:

O que significa Taxa Referencial?

A Taxa Referencial (TR) é um índice usado principalmente para calcular o rendimento da poupança e corrigir alguns contratos, como financiamentos imobiliários.

Ela surgiu em 1991, no Plano Collor II, com o objetivo de ajudar no controle da inflação. 

O cálculo é feito todos os dias pelo Banco Central, a partir da média de juros de títulos como os CDBs.

Hoje, a TR costuma ter valores bem baixos e, em muitos meses, chega até a zero.

Quanto rende a poupança, então?

Com a taxa Selic em 15% ao ano, a regra aplicada é a dos juros altos. Isso significa que a poupança está rendendo 0,5% ao mês + TR.

Na prática, isso dá algo em torno de 6,69% ao ano, mais a Taxa Referencial.

Quanto rende a poupança hoje?

Atualmente, em 2025, com a Selic em 15% ao ano, a poupança segue a regra dos juros altos: ela rende 0,5% ao mês + TR. 

Na prática, isso significa um ganho de aproximadamente 6,69% ao ano, além da Taxa Referencial.

Quanto rende a poupança por mês?

Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, como acontece hoje (15%), a poupança rende 0,5% ao mês + TR. 

Esse cálculo vale tanto para depósitos antigos quanto para os feitos depois de 2012.

Veja como ficou o rendimento mês a mês em 2025, considerando a TR no período:

Mês	Rendimento mensal da poupança em 2025
Janeiro	0,67%
Fevereiro	0,63%
Março	0,61%
Abril	0,67%
Maio	0,67%
Junho	0,67%
Julho	0,67%
Agosto	0,67%

Ou seja, na prática, o rendimento mensal da poupança fica sempre próximo dos 0,67%, com variações leves conforme a TR.

Quanto rende a poupança ao ano?

Para entender melhor o rendimento da poupança, vamos a um exemplo prático. 

Hoje, com a Selic em 15% ao ano, a regra em vigor é a dos juros altos:

Se considerarmos uma TR média de 0,17% ao mês, o rendimento total mensal da poupança fica em torno de

No acumulado de 12 meses, isso dá aproximadamenteao ano + TR.

Vale lembrar que e isso impacta diretamente quanto a poupança vai render no futuro.

Como o rendimento da poupança é calculado? Veja exemplos

O rendimento da poupança é calculado com base na taxa Selic e na Taxa Referencial (TR). 

Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR.

Para que você tenha mais clareza sobre o assunto, a seguir, veremos exemplos práticos de quanto o dinheiro pode render na poupança em diferentes cenários de 2025.

Quanto rende R$ 100 por mês na poupança?

Se você deixar R$ 100 aplicados na poupança por um mês, o rendimento será de aproximadamente R$ 0,67 (se considerarmos a taxa atual de 0,67% ao mês).

Quanto rende R$ 1.000 na poupança?

Com R$ 1.000 investidos na poupança, o ganho mensal fica em torno de

Em 12 meses, o rendimento acumulado seria de aproximadamente o que totaliza ao final do período.

Qual o rendimento de R$ 30 mil na poupança?

Ao aplicar R$ 30.000, a poupança gera algo em torno de

Depois de um ano, esse valor cresce para aproximadamente , já com os juros acumulados.

Quanto rende R$ 100 mil na poupança?

Com um depósito de , o rendimento mensal fica perto de. Em 12 meses, esse valor chega a aproximadamente se considerarmos os juros compostos da poupança.

Afinal, vale a pena investir na poupança?

Assim como todo tipo de investimento, a poupança tem vantagens e desvantagens. Abaixo, apresentamos elas para você, para ajudar na sua decisão. Confira!

Vantagens

Entre as vantagens do rendimento da poupança, destacamos:

• simples de usar: qualquer pessoa abre uma poupança rapidinho; não precisa entender jargões financeiros;
• liquidez (fácil resgate): você consegue sacar quando quiser; ideal para reserva de emergência (obs.: o rendimento é creditado na data “aniversário” do depósito; se sacar antes, corre o risco de perder o ganho do mês);
• baixo risco: conta poupança é considerada segura e tem proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250.000 por CPF por instituição;
• isenção de ir para pessoa física: os rendimentos da poupança são isentos de imposto de renda, o que simplifica o cálculo do retorno líquido;
• sem aplicação mínima: dá para começar com quantias muito pequenas;
• sem gestão ou conhecimento técnico necessário: não tem taxa de administração nem necessidade de acompanhar mercado.

Desvantagens de investir na poupança

Já entre as desvantagens do rendimento da poupança, citamos:

• rendimento baixo: em geral rende menos que Tesouro Direto (Tesouro Selic), CDBs, LCIs/LCAs e fundos de renda fixa;
• pode perder para a inflação: se a inflação ficar acima do rendimento, seu poder de compra cai ao longo do tempo;
• regras variáveis: o ganho depende da Selic e da TR; mudanças na economia reduzem o rendimento a qualquer momento;
• crédito de juros mensal (aniversário): depósitos feitos e sacados antes da data de aniversário não rendem o mês completo, o que corta ganhos em operações de curto prazo;
• proteção limitada: o FGC garante até R$250.000 por instituição; valores maiores ficam expostos ao risco da instituição;
• pouco eficiente para objetivos de médio/longo prazo: para um planejamento de aposentadoria, compra de imóvel ou metas de 3+ anos, há alternativas historicamente mais rentáveis;
• oportunidade perdida: dinheiro parado na poupança deixa de render muito mais em aplicações com liquidez semelhante (ex.: Tesouro Selic);
• não favorece diversificação: concentrar grandes quantias só em poupança limita suas opções de montagem de carteira.

Quais investimentos são melhores que a poupança?

Entre os investimentos melhores que o rendimento na poupança temos: Tesouro Selic, CDBs de grandes bancos, CDBs de fintechs / pequenos bancos, LCIs/LCAs e CRIs/CRAs.

Abaixo, confira a diferença entre todos eles comparados a poupança.

Investimento	Rentabilidade aproximada	Liquidez	Risco	Observações
Poupança	0,5% ao mês + TR (~0,67% ao mês)	Imediata (sacar qualquer dia, mas juros só na data de aniversário)	Baixo	Isenta de IR; indicada para reserva de emergência; rendimento baixo
Tesouro Selic	100% do CDI (~13,65% ao ano)	Diária	Muito baixo	Governo federal como emissor; seguro; indicado para reserva de emergência; rendimento bem acima da poupança
CDBs de grandes bancos	70% a 90% do CDI (~9,55% a 12,3% ao ano)	Varia conforme o título, alguns com liquidez diária	Baixo (até R$ 250 mil garantidos pelo FGC)	Aplicação mínima de R$ 1; seguro pelo FGC; rentabilidade maior que a poupança
CDBs de fintechs /pequenos bancos	96% a 132% do CDI (~13% a 18% ao ano)	Varia conforme o título	Baixo/médio (FGC até R$ 250 mil)	Pode ser feito via banco ou corretora; rentabilidade muito superior à poupança
LCIs/LCAs	80% a 100% do CDI (~10,9% a 13,65% ao ano)	Prazo do vencimento (resgate antecipado via mercado secundário)	Baixo	Isentos de IR; ideal para valores que podem ficar aplicados até o vencimento; seguros
CRIs/CRAs	CDI atrelado (~13% ao ano, varia)	Varia conforme emissor	Médio/alto	Isentos de IR; não têm garantia do FGC; exigem análise da saúde financeira do emissor; maior risco que a poupança

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Este blog é independente e não possui parceria com as instituições citadas. Nosso conteúdo é estritamente informativo e não representa endosso ou afiliação com qualquer organização.

Conclusão

O rendimento da poupança é seguro e simples,

Conforme mostramos aqui, que varia mês a mês e influencia quanto seu dinheiro efetivamente cresce. 

Apesar de ser ideal para reservas de emergência e pequenas economias, investidores que buscam maior rentabilidade exploram alternativas como Tesouro Selic, CDBs e LCIs/LCAs.

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